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史帶財險轉向科技驅動的艱辛之路 深耕非車險市場

[ 2018年11月14日16:47 ]   來源:[ 證券時報 ]    雙擊自動滾頻 
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    在車險業務陷入行業性盈利瓶頸之際,國內最早叫停車險業務的史帶財險已在非車險市場摸索了3年,并連續4年實現盈利。2018年三季度,陷入虧損的財險公司達45家,史帶財險繼續成為少數躋身盈利俱樂部的中小型財險公司之一。該公司董事長張興近日接受證券時報記者采訪,詳解史帶財險向非車險和技術驅動型公司轉型之路。

  叫停車險

  深耕非車險市場

  史帶財險是“保險業教父”格林伯格掌舵的史帶集團在中國的唯一財險公司,其前身為1995年在上海成立的大眾保險。自2011年7月,史帶下屬的史帶(百慕大)保險和再保險公司首次投資大眾保險并獲得經營權后,以創新著稱的“格式風格”便影響著這家成立多年仍苦苦求索的財險公司。

  張興告訴記者,格林伯格當時便極有預見性地指出,大多數中國財險公司60%~80%的業務來自車險的現象并不合理,聰明的公司已開始選擇更具差異性和盈利性的業務,車險業務占比應進一步降低。

  考慮到車險業務占據整個財險行業70%以上營收的現狀,以及當時車險業務仍處于盈利周期,當時的大眾保險沒有完全放棄車險。但車險業務的行業性盈利難題在隨后幾年日益突出。2011年~2013年,該公司車險保費收入由13.4億元降至11.3億元,車險承保虧損額卻由2038萬元大增至1.8億元;2013年,車險巨額虧損導致公司由盈利狀態轉至虧損1.6億元。

  2014年下半年,完成股權轉讓和更名后的史帶財險正式開始退出車險市場:自2015年1月起暫停除上海地區以外的商業車險業務,2016年1月起暫停上海地區的商業車險業務,全面退出中國市場車險業務。

  轉型的效果立竿見影。2014年當年,史帶財險車險保費降至7.73億元,雖然車險業務仍承保虧損8513萬元,但公司利潤卻實現了3486萬元的正收益。此后至今,史帶財險一直保持盈利。

  在車險保費占七成的中國財險市場,堅持非車險戰略是需要定力和勇氣的。張興表示,從對車險業務的取舍可以看出格林伯格的經營思路,以及外資財險公司與大多數中資財險公司在經營理念上的根本不同。外資公司一般認為,應該有正常的承保利潤來保證公司的可持續發展,業務規模再大但經營虧損對公司是沒有意義的,這與部分中資公司崇尚先跑馬圈地做大規模,再考慮利潤的發展模式根本是大相徑庭的。

  “在充滿變革的財險市場,中小產險公司如果能正確定位,鎖定目標客戶,堅持既定目標不動搖,也可以建立自己的核心競爭力。”張興說。

  向技術驅動型轉型

  史帶集團持續增持股份

  史帶在全球非車險方面的豐富經驗為史帶財險轉型提供了良好條件。格林伯格曾對外表示,要將史帶集團的新產品、高效運作經驗、先進方法等引入中國,雖然這也許要花費1年、2年甚至10年時間,但一定要把這件事情做成。

  為了更好地引入史帶集團在全球市場的技術管理經驗,在經營機制上,史帶財險與史帶集團之間建立了順暢、有效的分級管理機制。例如,一定級別以上的業務將進入地區或集團核保流程,以便給出更加專業的核保和項目改進意見;在人才機制上,史帶集團經常派專家來華指導、培訓公司員工,史帶財險的高級核保人員也有機會參與國外市場的項目承保,或者參與集團內的業務培訓,與集團內各國機構的專家、高管進行業務交流,不斷提升、豐富自己的專業知識。

  3年來,史帶財險逐漸由業務驅動型向技術驅動型公司轉型,大量參與“一帶一路”和衛星發射、核電站建設等頗具技術含量的大型非車保險項目中。2017年,史帶財險保費收入7.32億元,全年實現凈利潤5970萬元,其中保費排名前五的險種分別是意外險、責任險、貨運險、企財險、工程險。

  格林伯格對中國市場相當看重。近日,格林伯格率領集團眾多高管重回史帶集團發源地上海,并參加第30次上海市市長國際企業家咨詢會議,“在中國上海慶祝史帶集團百年華誕無疑是最佳選擇,也具有非常特別的意義。”他說。

  張興告訴記者,格林伯格非常看好中國市場和中國保險市場發展前景,史帶集團有意持續增持史帶財險股份。

  今年9月,史帶補償及責任保險與中金集團簽署協議,擬以每股1.4元的價格收購中金集團持有的史帶財險7200萬股股權。如果此次股權轉讓獲準,這將是史帶旗下公司第五次收購史帶財險股權,其持股比例合計將升至97.45%。目前該轉讓協議尚待中國銀保監會核準。
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