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蘇寧金融反欺詐專家解讀:如何防止羊毛黨惡意刷單?

[ 2019-10-10 10:19 ]   來源:[ IT商業新聞網 ]    雙擊自動滾頻 
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  從10月1日開始,蘇寧拼購節拉開帷幕,將持續整整十天,在金秋時節為大家獻上百億補貼。活動期間,每天都將推出不同品類的特色主題拼購日,滿足不同消費者的“剁手”需求。毫無疑問,這是一場專為消費者準備的超級實惠的社交購物狂歡。然而,很多羊毛黨也在蠢蠢欲動,妄圖通過各種欺詐手段,去搶奪本屬于普通消費者的優惠及福利。在拼購節這樣的大促節點,如何防止羊毛黨惡意刷單?蘇寧金融反欺詐專家從垃圾注冊防控、養賬戶群體的識別、盜卡盜賬戶防控等維度為您詳細解讀。

  在任何電商平臺購物首先需要注冊,因此垃圾注冊防控是在用戶進入系統時的第一道安全防控關卡。有些黑產分子利用互聯網的隱匿性,通過技術手段實現批量的虛假賬戶注冊,進而獲取注冊賬戶帶來的利益。

  蘇寧金融反欺詐專家指出,垃圾注冊防控的核心是要尋找其賬戶群體的規模聚集性。互聯網上的賬戶注冊,都可以追蹤到其注冊的來源(IP地址),短時間內如果有大批量的賬戶在同一地址上發生注冊行為,蘇寧金融反欺詐系統就能很快鎖定它們,并封堵漏洞。

  養賬戶群體識別是互聯網電商的第二道防線。當批量注冊賬戶、防控漏殺的賬戶成功進入電商賬戶體系后,他們會針對注冊新用戶的權益進行變現,比如領取新人打折券、代用金等;或者通過養賬戶,擇機進行營銷薅羊毛。其中“養賬戶”表現為通過機器實現定期批量登錄、瀏覽網頁(模擬)等,偽裝成為正常的用戶,等待各種營銷活動的出現。

  針對此類養賬戶群體的識別防控,蘇寧金融用到了兩類技術:一是大數據環境下的聚集性檢測技術,綜合不同的事件(各種具體的營銷事件)、時間、IP地址、設備ID、手機號碼等多維度信息,實現規模賬戶聚集性的識別;二是關系圖譜技術,通過手機、收貨地址、設備等多維度的信息關聯,實現賬戶群體的發現。

  在賬戶管理方面,盜卡盜賬戶防控也是一個基礎核心要素。盜卡盜賬戶事件多發生在賬戶所在平臺的安全系統被攻破,或者第三方平臺的賬戶泄露引發的安全風險。對盜卡盜賬戶的防控主要通過時間、地點、設備、行為幾個維度的異常進行判別。

  例如,用戶在平臺的登錄通常呈現出規律性的特征,比如,地理位置不會發生較大的偏移,設備具有穩定性,購買的商品類型也符合一定的規律,等等。當以上的維度發生異常時,通常蘇寧金融的反欺詐系統會首先鎖定訂單(稱之為截單)。此外,通過風控輿情平臺識別出近期出現的“拖庫”、“撞庫”事件,并進一步探查哪些賬戶發生了泄露,是否在本平臺有一樣的郵箱、手機號等信息,進而對該批賬戶提升風控的警戒水平或者直接短信通知等。

  據了解,本次蘇寧拼購節優惠活動覆蓋線上線下多場景。蘇寧金融反欺詐專家指出,新零售下的安全場景,實際覆蓋“人”、“貨”、“場”三個維度。其中,對“人”的防控是核心根本,對“貨”、“場”的防控是在“人”的防控基礎上的場景延伸。針對“貨”的安全管控,要重點關注3C領域,蘇寧拼購節也是數碼3C愛好者的主場,對容易套現出手的電子商品需要進行嚴格的控制,特別是對有互聯網金融借貸結合的賬戶群體,更需要嚴格的風險管控。針對“場”的安全防控,通常表現在對黃牛、中介的群體識別上,即通過某門店的風險聚集性,識別線下門店潛在的黃牛團伙、中介團伙等。

  需要強調的是,新零售下的安全防控不能僅僅是被動的防御,還需要御敵于國門之外。這意味著,新的電商安全防控系統需要主動的探測潛在的黑產動向。通常,蘇寧金融會利用風控輿情監控系統(互聯網爬蟲技術及時抓取黑產論壇中的各種信息,用于分析最新的黑產動向)提前做好準備。

  蘇寧金融業務以服務智慧零售為核心。在新零售大環境下的風控,對比傳統的風控手段,不僅僅是技術上有了更為廣泛的集成和應用,業務策略、規則等也隨著大數據分析的介入,有了更為全面和細致的防范布置。

  近年來,蘇寧金融集中全力打造了智能化的大數據反欺詐平臺,覆蓋技術全鏈路、業務全流程,從獲客、風控、客服到催收的一系列反欺詐解決方案。包含 “極目”黃牛識別系統、“伽利略”信用風險模型矩陣、“風聲”金融黑產監控系統、“石出”購物貸反欺詐體系、50億級數據的“幻識”反欺詐圖譜等20多項核心產品,從源頭嚴格把控風險,及時發現和識別各類欺詐行為,全方位保障用戶資金、信息安全、交易安全,有效維護平臺生態健康。

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